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米庄理财:网贷行业整改提速,哪个地区备案速度最快?耗时最短?

阅读次数: 次  来源:  发布时间:2018-01-23
米庄理财:网贷行业整改提速,哪个地区备案速度最快?耗时最短?

作者:佚名 2018-01-23 来源:楚北网


2018被称为网贷"备案年",各地监管备案办法陆续下发,掌握"生杀大权"的监管部门紧握手中权利,要求平台从严从紧,就目前来看,哪个地区备案速度最快?要求最严?

据媒体报道,自2016年底银监会等三部委出台的《网络借贷信息中介备案登记管理指引》以来,目前全国已有8个地方省市出台了P2P网贷备案登记相关的监管办法,按照签发日期先后依次为厦门、广东(深圳市除外,下同)、上海、深圳、北京、福建以及浙江之后,江苏成为全国第八个出台网贷备案征求意见稿的地方省市。

图1 八个地区备案要求简明表

据网贷行业公开数据显示,截止2017年12月底,全国正常运营P2P网贷平台1931家,其中广东410家、北京376家、上海261家、浙江233家、江苏62家,共计1342家。

图2 截止2017年11月底,广东、上海、深圳等地正常运营平台数量

由于各地实际情况不同,各地监管部门也是煞费苦心,可谓是"因地制宜"制定备案方法及具体实行措施。那接下来,就让小编为大家屡屡,到底这8个地方省市出台的P2P网贷备案登记相关的监管办法有何异同点。

厦门流程最简,备案公示最快

2017年2月4日厦门下发,意味着首个地区性网贷备案登记监管办法终于面世,也是地方性网贷备暂行办法(其他地区均为征求意见稿),并提出了新老平台区分管理。米庄理财相关负责人表示,全国首个网贷备案登记监管办法的下发,为其他地方省市跟进出台相关监管办法提供了参考、学习的"范本",也推动了各地出台监管方法的速度。

据悉,2017年11月16日,厦门金融在其官网发布《关于网贷机构备案公示的通知》,宣布对农金宝互金(厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司)、日日进(爱日进(厦门)信息技术有限公司)、乾方位(厦门乾方位网络科技有限公司)、易利贷(厦门易汇利金融信息技术服务有限公司)和京东金融(京东旭航(厦门)网络借贷信息中介服务有限公司)等5家拟备案的企业予以公示,为全国率先进入P2P平台备案公示的地区。同时已有2家宣布获得备案登记(农金宝、乾方位)。

图3 厦门网贷机构备案登记流程

广东、厦门、江苏都未提存管属地化

2017年2月14日广东下发,2017年12月29日江苏下发,以及最早的厦门都未提及银行属地化的要求,但是《57号文》进一步明确,平台对接的存管银行需要通过中国互金协会的测评。

其中,上海是首个提出银行存管属地化要求,深圳则将要求进一步细化,其明确网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上(含)级别机构的商业银行达成资金存管安排,平台主要资金结算账户(包括网络借贷资金专用账户)应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。而北京要求比较模糊,其提出"选择由本市监管部门认可的银行业金融机构签订资金存管协议"。浙江则明确要求平台要与浙江省辖内符合条件的商业银行(含分支机构)签订资金存管协议,但对于本实施细则发布前已经签订资金存管协议但不符合上述规定的,应于备案登记后1年内完成存管银行更换。

同时,广东要求以书面形式提交合规经营承诺书,同时应提交由律师事务所出具的备案登记法律意见书(包括对递交的备案文件资料真实性、股权结构、实际控制人、内控制度等)。与厦门不同,广东不需要提交会计师事务所出具的专项审计报告。

图4 广东网贷机构备案登记流程

江苏备案审核流程提速,耗时最短

在备案审核流程提速上,江苏仅需30个工作日,是八个省市中或耗时最短。办法要求,金融办对新老平台的备案审核时间一样,各县(市、区)金融办应当自受理之日起10个工作日内完成初审工作;各设区市金融办应当自收到备案登记材料和初审意见之日起20个工作日内作出办理备案登记或不予办理备案登记的决定。对于新老平台,厦门、深圳、广东、浙江等分别需要40和50个工作日,上海、北京则分别需要80和100个工作日。

图5 江苏网贷机构备案登记流程

北京工商注册登记最杂,但备案文件资料最少

相较其他地区只要求经营范围明确"网络借贷信息中介"相关内容,北京在此基础上,还要求新设网贷平台在工商注册登记过程中,公司名称必须标注"网络借贷信息中介"字样,存续平台则也要按此要求完成公司名称变更。此外,外地分支机构应持总公司的备案登记证明办理工商注册登记,并将经营范围明确为"在隶属企业备案及授权范围内开展经营活动",在完成工商登记手续后10个工作日内将总公司备案登记文件送达所在区金融办。

在申请备案的文件资料中,多地要求网贷平台需提交"由律师事务所出具的网贷机构备案登记法律意见书、会计师事务所出具的专项审计报告以及与第三方电子合同存证平台签订合同存证的委托合同"等内容,而北京未提及上述内容。

图6 北京网贷机构备案登记流程

深圳对从业人员资质要求最严

深圳明确,每家网贷平台从事金融业相关工作5年以上,并具有大学本科以上(含)学历的高级管理人员不少于3名。同时还提出四类人员不准担任网贷机构董事、监事和高级管理人员的要求:如有犯罪记录或严重不良信用记录的人员和曾担任因违法被吊销营业执照、责令关闭公司、企业的法定代表人和高级管理人员、并负有个人责任的,自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的均不准担任。

图7 深圳网贷机构备案登记流程

上海备案材料最多,办理时限最长

从备案申请的资料和审核时限来看,上海地区需要准备的资料最多,且备案办理耗时最长的。新平台在提交材料时新增了公司信用报告等六大材料。上海、北京新平台备案登记需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。同时相比北京备案公示期15个工作日,上海要求至少一个月的公示期,加上初审复审的环节,上海存量老平台备案时间至少要6个月,可见办理时限最长了。

图8 上海网贷机构备案登记流程

浙江存管属地化要求相对人性化

2017年12月18日下发,浙江监管办法提出存管属地化要求,但相对人性化些。即对未达到属地化要求的存管平台,要求其在备案登记后1年内完成存管银行更换。外省已备案的平台在浙江省设立分支机构的,应在工商登记后10个工作日内告知设区的市人民政府金融管理部门,提交分支机构营业执照和总部机构备案登记文件的复印件,并接受监管。

图9 浙江网贷机构备案登记流程

可见,厦门是全国最早发布地方网贷备案登记监管办法,也是率先进入P2P平台备案公示的地区。江苏备案审核流程提速后,仅需30个工作日,是八个省市中或耗时最短。而上海是备案登记耗时最长的,新平台需要80个工作日,老平台则需要100个工作日,是其他地区办理时限的整整两倍。截止目前,厦门5家获得备案公示的平台中,已有2家宣布获得备案登记(农金宝、乾方位),江苏2家平台已提交备案登记申请(互融宝、旺财谷)。

值一提的是,2017年网络借贷行业整改进度已进入收尾阶段,全年停业及问题平台数量为645家,仅占2016年停业及问题平台数的37.7%(1713家)。其中,66.51%的平台选择良性退出,表明我国网络借贷行业监管卓有成效。2018年,行业将会走上合规、稳健、发展之路,未来行业发展环境也将愈加健康。

 

编辑:晓宽

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